實現夢想的冒險旅程

這篇新聞最吸引我來寫的就是主角是『退休分析師』，這陣子詐騙新聞騙到最多錢的都是高學歷、銀行理專、老師、律師等專業人士，他們都是高收入一族，但為什麼這麼容易被騙呢？還有退休金被騙光了怎麼辦？

新聞來源：https://www.ctwant.com/article/95091

新聞內容：

趙姓旅美退休分析師去年返台時接到「假檢警」詐騙電話，先被騙7萬5000美元，回美國後又轉帳257萬美元，換算累計遭騙新台幣7500萬元。特別的是，趙先向美國聯邦調查局（FBI）報案，去年底也委託親友向高雄警方報案，全案由警方偵辦中。

據了解，七旬趙姓老翁在美攻讀博士，擔任財經分析師多年，退休後長住美國，平均每年回台探親2、3次。去年10月間他接到假冒檢警單位的詐騙電話，對方誆稱是高雄調查局，語氣嚴肅地指他涉入詐領健保費案件，要監管他的帳戶。

長年在美國的趙翁不知道這是台灣流行已久的詐騙老哏，信以為真，去年10月27日到鳳山區高雄銀行匯出第1筆款項，金額7.5萬美元。當時，銀行員見他年紀大，又一口氣大額匯款，直覺有異，曾勸他小心詐騙，但趙翁自稱金融分析師，認為高知識分子不會被騙，又是該銀行貴賓，行員勸阻不了，仍協助他匯款。

事後趙回到美國，詐團見他好騙，食髓知味，取得他的通訊軟體聯絡，持續以話術將他騙得團團轉，誘騙他另匯18筆共257萬美元，累計被騙264萬5000美元，約新台幣7500萬元。某日他上網看到新型詐騙新聞，與他的遭遇雷同，詢問親友才驚覺受騙，立即向FBI報案，同時委託家人到高雄當地派出所報案。

高雄警方表示，目前從國內匯出的7萬5000美元詐騙款項，已查出匯入香港當地銀行1位吳姓男子戶頭，研判很可能是人頭帳戶，正調閱監視器畫面全力追查；另外18筆從海外匯出的257萬美元，警方受限境外匯款管轄權，已報請刑事局國際科共同偵辦。

=====以下是我的心得=====

我們每個人的人生就像是一座山，在退休前努力的工作想要爬到頂峰（也是金錢累積的最高峰），然後開始退休就開始下滑，包含健康或金錢都陸續走下坡。如果你是一個登山客，你去爬山時最大的心願是什麼？是爬到高峰還是安全下山？

我想應該是安全下山吧！但要怎麼安全下山呢？你的退休金要怎麼讓你用到離開那一刻還有剩或剛剛好呢？你有沒有想過阻止你安全下山的風險有哪些？

一、手足風險

日本有一本書就叫做「手足風險」，它指出日本社會正面臨的問題，你的兄弟姐妹可能會是你未來要照顧的對象，也是拖垮你經濟的因素之一，所以你自己準備好的退休金夠支援其他手足嗎？能見死不救嗎？

二、長壽風險

內政部公布「108年簡易生命表」顯示，國人的平均壽命為80.9歲，其中男性77.7歲、女性84.2歲，皆創歷年新高。與全球平均壽命比較，我國男、女性平均壽命分別高於全球平均水準7.5歲及9.2歲。

內政部表示，隨著醫療水準提升、食品安全重視、生活品質提高及運動風氣盛行，近年來國人平均壽命長期呈現上升趨勢，從民國98年的79.0歲增至108年80.9歲，顯示國人越來越長壽。

我每次問訪談對象：你覺得自己會活到幾歲？有些會回：希望不要活太久。請問你可以控制自己的壽命長度嗎？如果不行，長壽會帶來的問題你準備好了嗎？你的退休金夠支撐這麼久嗎？你的身體可以一直這麼健康嗎？

三、詐騙風險

辛苦大半輩子，存了好多錢要退休，結果被詐騙騙光光的新聞一直出來，可是還是很多人深信自己永遠不會被騙，真的嗎？人老的時侯，判斷力是會下滑的（新聞裡的退休分析師就是覺得自己不會被騙的心態），資訊接收力也會降低，而詐騙手法卻日新月異層出不窮，你對退休金的準備方式哪幾種？有不會被詐騙集團看到銀行金額的方式嗎？有不輕易被搬動的方式嗎？有源源不絕像公務員終身俸的方式嗎？

如果想說自己不會被騙的最容易被騙，因為過度自信反而陷入詐騙還不自覺。覺得自己沒錢不會被騙的也會被騙，因為只要帳戶有錢就會被騙，只差在騙多騙少而已，但只要被騙光，不管多或少都會出現生活問題。

四、投資風險

很多人會用投資的方式來準備退休金，在有工作能力時是一個可以賺取高報酬的方式，但在退休時你還敢繼續投資嗎？如果遇到像2008年的金融海嘯，股市大崩盤，原本是靠配息過生活（要投入多少錢才能靠配息過生活？），但此時不配息了，你能靠什麼過生活？你想過退休後的一個月生活費要多少嗎？不要再說你要去鄉下種菜生活，如果你年輕沒做過，老了怎麼有體力種田種菜，就算真得住鄉下也是有基本開銷的，所有的水電、瓦斯、網路、手機、電視、各種稅、餐費、交通費等都是錢，你的鄉下房子怎麼來？是不是已經是危樓了？要不要修繕？當不配息又要花錢時就只能賣股票，偏偏那時又在低點，賣了價格也不好，而且賣了就影響之後的配息金額，退休又沒收入可以再買進股票，在老的時侯還有心臟可以承受股市高低起伏嗎？

如果一個月生活費是$20,000，一年就要$240,000（要投資多少才能配息有24萬? 假設每年固定配息5%, 你也要有資本480萬)，65歲退休後再活個20年(85歲)要480萬, 活25年(90歲)要600萬; 但別忘了在剛開始退休時，你還是會過著跟沒退休一樣的生活或更豐富，工作大半輩子，終於天天是星期天了，會想去旅行、和朋友聚會、學新的興趣等，所以一開始下滑的曲線是很快的，等燒個五年發現自己還很健康，就會害怕想節制時，已經所剩不多了又開始恐慌，所以存一大筆錢是好的選擇嗎？。

雖然退休有很多風險，但前題是你還是要有準備，因為退休前是上山階段，也就是愈早開始準備坡度愈緩愈沒感覺，愈到退休年齡才嚇到開始準備就會高難度，可以準備的時間變短了，想增加額外收入也不見得有體力和心力，退休是一定會到來的，只是你做好準備了嗎？且這些準備可以去分散上述的風險才是好的退休規劃。

如果你連退休金都沒準備的人，想要船到橋頭自然直的人，你就是別人的手足風險，國家的長壽風險。

ps.退休靠勞保可能會領到很少的錢，而勞退專戶的金額又有限，所以自提勞退是一個不錯的方式，也強迫自己儲蓄，所得又可減少就可以減稅。