實現夢想的冒險旅程

昨天收到保戶傳來的訊息，要問開心臟手術要花多少錢？（我只是保險顧問不是醫生丫丫丫⋯），但後面他持續的對話讓我很有感觸，所以就看下去囉。

對話內容是保戶弟弟的同學的媽媽生病了（關係好遠），要動心臟手術，所以這同學來跟他弟弟借錢籌媽媽的醫藥費。

據說這個媽媽沒有保險，爸爸是退休警察，但把退休金全拿去入股投資了，弟弟女友說：對方都穿戴名牌。

這裡到是有幾個可以討論的點：

1.心臟手術要多少錢？

我不是當事人不知道他要動的手術名稱是什麼？會用到哪些手術設備、器材及後續是否需要額外治療費用，所以這題無法回答。

但動心臟一聽就是嚴重手術，輕微的裝心臟支架，嚴重一點的有換心、冠狀動脈繞道手術⋯等。就以裝心臟支架來說，健保有給付健保版的支架，但通常醫生會列出更多不同的自費支架供選擇，而這些選擇除了材質、耐用年限外，最讓大家抉擇的就是價格，因為要自掏腰包，我聽到有朋友媽媽怕再動手術，所以選了20萬自費支架。

新聞很常一直爆出龐大醫療費壓垮一家人，也常在報紙上出現籌醫藥費要大家熱心捐款的事件，所以大家在買保險時都只會開口直接說我只在意醫療險，我只想買醫療險，但你對醫療險到底了解多少呢？劉真也是動心臟手術，但新聞說她的醫療費用高達幾百萬，請問你要買什麼樣的醫療險可以在住院短短一、二個月內可到這麼多錢？很難，除非你買非常非常的多，但你也負苛不了保費；醫療險是拿來降低我們的醫療費用支出上的損失，也讓我們多了選擇，例如：醫生開出自費選擇時，你可以豪不猶豫選擇使用，而不擔心自己沒錢支付要向人借錢。但如果我都沒有選擇，那健保還是是有基本的醫療協助，只是你沒有選擇權而已，不能選擇副作用更少的藥、不能選擇傷口最小的手術方式。

一場病可以導致三種結果: 1.健康出院，繼續工作賺錢；　2.手術失敗, 變成植物人或攤瘓；3.手術失敗, 離開人世

這三種結果, 請把你的醫療險放上去看看會給你什麼樣的保障?

只有1可以在額度內理賠

請把你的長照險/失能險放上去看看會給你什麼樣的保障?

只有2可依條件理賠

請把你的壽險放上去看看會給你什麼樣的保障?

遇到2,3就看額度是多少?幫助有多少?

如果只有十萬,那還真幫不上忙, 等於沒有

如果有500萬, 還可以1.付醫療險賠不夠的費用, 2.看護費用 3.留下照顧家人的安家費、小孩教育費

但前題是你有認知到自己的身價值多少錢嗎? 你可以給家人的安心保障是多少嗎?

2. 爸爸把錢拿去入股投資，所以沒錢可付醫療費

這種就是標準覺得天底下衰的事都不會發生在我身上，所以錢就是要拿去投資滾更大，我不反對投資，但家裡的緊急預備金準備好了嗎？生病的錢準備好了嗎？沒做好保底的準備，你的錢有一天也會消失殆盡，甚至要看人臉色借錢或破產。

3. 借醫療費

如果你的好朋友來向你借醫療費，請問你借不借？

你存款有20萬，他剛好就要借20萬，你要不要借？

如果他平常都吃好喝好玩好穿好的月光族，身上名牌都比你有價值，你辛辛苦苦省吃儉用的錢，要借給你這樣的朋友嗎？不知道他還不還得出來？你要借嗎？

好好想想自己未來拉的下臉跟人借錢嗎？看人臉色嗎？

躺在病床上的是你的父母時，到底要救不救？

躺在病床上的是你的小孩時，要不要用最好的醫療？

相反過來：

如果你躺在病床上，你的父母會不會救你？救了你後他們未來生活會不會被影響？

如果在你生病前，有機會讓你遇到保險顧問，你還會拒絕嗎？

人很矛盾，在健康時看不見保險的重要性，覺得付保費不如拿去出國旅行、吃頓大餐、過過讓人羨慕的小確幸生活。

在生病時，你反而問：可以買保險嗎？

保險業因爲太多公司的進入門檻很低，所以不專業亂推銷的業務很多，但如果你有腦是可以自己判斷專業度、人員素質，但前題是你有沒有open mind去聽資訊而不急著拒絕。